我是省会某医院的医生，月均收入4000元左右。未婚，工作4年来仅留存3万元，加上家里出钱花10万元购买了单位福利房一套，有住房公积金、医疗保险及养老保险。我喜欢旅游、购物，很少存钱，买房后更是变成“月光族”。想咨询理财专家，该如何从零起步开始理财。 “理财建议” 对陈小姐的收入及支出情况进行了一下了解： 陈小姐月工资及津贴奖金 发到银行卡上大约2500元／月，年终奖约1万元，一次性发放。陈小姐习惯使用信用卡或工资卡消费，每月在王府井、友谊商场等场所消费3-5次，每次300-800元。工资的留存与使用基本没有计划，用多少算多少，有时候还会透支信用卡。年终奖基本用于孝敬父母和旅游了。 对陈小姐目前资金使用情况的分析表明，她的问题主要是资金的留存和使用没有目标和计划，对投资品没有概念和投资经验。她应该先确定最基本的理财目标：通过资金原始积累和简单的投资理财，预计4年后结婚时可以储备10万元金融资产。 一是采取两抽屉法管理收入，每月工资发下来后先留存50%，使用理财型银行卡的约定转存方式将1200元划至另一张消费用银行卡携带。余下的钱可以通过基金定投方式按月投资。在目前的情况下可以选择指数基金、股票基金、债券基金的组合投资方式，预计年收益率5%-10%.4年后这部分投资将实现约7万元的总回报。 二是对年终奖金也留存60%进行投资，可以购买基金以追加投资(投资收益率5%-10%)，4年后投资总回报约3万元。 三是取消使用信用卡，改用银行借记卡，购物消费记得索取发票或者小票，养成有计划消费的习惯。比如可以使用浦发的轻松理财卡，这种卡一卡多账户管理，除了基本功能，还兼有各类投资工具功能，并且可以享有最长50天的类信用卡免息消费功能。 四是对于白领忙人，要学会“借势”，利用银行的各类理财工具省时省力地打理财务。比如借助银行的网上银行，“足不出户”地管理银行账户，进行网上消费，购买理财产品，改变什么事情都跑银行柜台的习惯，减少时间占用和精力占用。(邱玉峰) |
